プロに相談を！保険で資産運用ができる仕組み・メリット・向いている保険の種類

貯蓄型保険の基本的な仕組み

毎月支払う保険料の一部が運用に回され、将来の資金となる仕組みを持つ保険の種類を「貯蓄型保険」と呼びます。

解約返戻金や満期金

貯蓄型保険の保険料は、「保障に必要な費用」と「貯蓄・運用に回る費用」に分けられます。この運用に回された部分が積み立てられ、将来的に解約返戻金や満期保険金として受け取れる仕組みです。

主な種類

終身保険や養老保険、学資保険といった種類が、この貯蓄機能を持つ代表的な保険です。これらは、比較的低リスクで資産形成を進めたい方に適しています。

運用実績によって変動する保険の仕組み

貯蓄型保険の中には、運用の成果が直接、受け取り額に影響する仕組みを持つ種類もあります。

変額保険の仕組み

払い込んだ保険料の一部を投資信託などで運用し、その運用実績によって解約返戻金や満期保険金が変動する仕組みです。運用がうまくいけば大きなリターンが期待できる反面、元本割れのリスクもあります。

外貨建て保険の仕組み

保険料の払込や運用、保険金の支払いが外貨（米ドルや豪ドルなど）で行われる仕組みです。外貨建ては、円建てよりも高い利回りが期待できる一方、為替変動によるリスクの影響を大きく受けます。

確実な資産形成を促す貯蓄の強制力

保険で資産運用を行う最大のメリットの一つは、その強制力です。

自動的な積立

毎月自動的に保険料が引き落とされる仕組みのため、「つい使ってしまう」ことを防ぎ、意識せずとも確実に資産形成が進みます。貯蓄が苦手な方にとって、この強制力は大きなメリットとなります。

中途解約リスクの回避

保険は中途解約すると元本割れのリスクがあるため、満期まで継続しようという意識が働きやすく、資産運用を長期で続ける動機付けになります。

保障と資産形成を両立できるメリット

保険を活用することで、万が一のリスクに備えながら資産を育てることができます。

税制上のメリット

払い込んだ保険料の一部が生命保険料控除の対象となり、年末調整で節税につながるメリットがあります。

死亡保障の確保

資産運用をしながら、万が一の際には家族へ保険金が支払われる保障を同時に得られます。特に、変額保険や終身保険といった種類は、この両立を実現します。

外貨建て保険によるリターンの可能性

外貨建て保険は、通常の円建ての貯蓄型保険にはないメリットを資産運用にもたらします。

高い利回りの期待

日本よりも金利が高い海外の通貨で運用されるため、円建ての商品に比べ、高いリターンが期待できるメリットがあります。ただし、これは為替変動リスクと表裏一体である点には注意が必要です。

資産運用に適した保険の種類と特徴

こちらでは、資産運用に適している貯蓄型の保険の種類と、それぞれの特徴を解説いたします。

学資保険

子供の教育資金の準備に特化した保険です。満期や祝金の受け取り時期があらかじめ決まっており、計画的に資金を準備する仕組みです。

確実に教育資金を準備したい方、保障と貯蓄を両立させたい方に適しています。

終身保険

死亡保障が一生涯続く保険で、解約返戻金や満期保険金が支払われます。運用先が固定されているためリスクは低いですが、リターンも控えめです。

低リスクで確実に資金を貯めたい方や、死亡保障も同時に確保したい方に適しています。

養老保険

保険期間中に死亡した場合は死亡保険金が支払われ、満期まで生存していた場合は死亡保険金と同額の満期保険金が支払われる種類です。

満期で確実に資金を受け取りたい方、短・中期的な貯蓄と保障を両立したい方に適しています。

変額保険

保険料の一部を投資信託などで運用する仕組みのため、運用実績によって解約返戻金や満期保険金が変動します。死亡保障には最低保証があることが一般的です。

積極的に運用したいが、最低限の死亡保障は確保したいという方に適しています。

外貨建て保険

外貨で運用されるため、為替変動リスクがありますが、高い利回りも期待できる種類です。

為替リスクを許容でき、高いリターンを狙いたいという方に適しています。

専門家に相談して最適な種類を見極める

保険を資産運用に活用する際は、保険の知識と資産運用の知識の両方が必要です。

ライフプランに合わせた種類の選定

無料相談を活用し、ご自身の老後資金や教育資金といった目標時期、そしてリスク許容度に合わせて、どの保険の種類が最も適しているかを専門家と検討しましょう。

中立的なアドバイスのメリット

保険の営業担当者は、自社商品に偏った提案をする可能性がありますが、中立的な立場の専門家に相談することで、複数の保険の種類の中から、ご自身に合った最適なプランを見つけられます。