ライフプランニングの相談ガイド！家族で考えること・必要書類・質問まとめ

将来の目標と希望の共有（ライフイベント）

ライフプランニングの土台は、家族がどのような将来を望んでいるかを明確にすることです。

主要なライフイベントの確認

住宅購入の時期と予算、子供の人数と教育プラン（私立か国公立か）、いつ頃退職したいかなど、家族の大きなライフイベントに対する希望と時期の目安を具体的に話し合っておくことが重要です。

理想の生活水準の共有

老後にどのくらいの生活費が必要か、資産運用でどの程度リスクを取れるかなど、お金に対する価値観やリスク許容度を家族間で共有しておきましょう。

現在の家計に対する認識の共有

ライフプランニングのシミュレーションは、現状の家計状況が正確であるほど、精度が高くなります。

収入と支出の確認

夫婦それぞれの年収（手取り）、毎月の固定費（住宅ローン、保険料など）、変動費（食費、娯楽費など）といった収入と支出の現状を家族間で共有します。

貯蓄と負債の確認

現在の預貯金の総額、資産運用の残高、住宅ローンやその他の負債の残高など、資産と負債の正確な数字を家族で確認しておきましょう。

収入に関する必要書類

正確なシミュレーションの基礎となるのは、ご家族の現在の収入です。

源泉徴収票・確定申告書の控え

直近1～2年分の源泉徴収票（会社員の方）や確定申告書の控え（個人事業主の方）は、年収や手取り額を正確に把握するために必須の書類です。

給与明細

毎月の手取り収入だけでなく、社会保険料や税金の控除額を確認するために必要となります。

資産と負債に関する必要書類

将来の貯蓄と借入の状況を明確にするために、以下の書類を準備しましょう。

預金通帳・残高証明書

現在の貯蓄額（普通預金、定期預金など）を把握するために必要です。

証券口座の残高報告書

資産運用を行っている場合、投資商品の種類や現在の評価額を確認します。

住宅ローン返済予定表

住宅ローンを組んでいる場合、現在の残高や毎月の返済額、返済期間といった負債の状況を正確に伝えるために必要です。

保険証券

現在加入している保険の保障内容、保険料、解約返戻金の有無を確認するために必要です。

支出に関する必要書類

日々の生活費や固定費を把握することで、シミュレーションの精度が向上し、改善点を見つけやすくなります。

家計簿またはクレジットカードの利用明細

毎月の生活費や変動費の平均額を把握するために必要です。

公共料金の明細

毎月の固定費（電気、ガス、水道など）の支出額を正確に伝えるために必要です。

現状の課題と目標達成の可能性に関する質問

資金の過不足を確認する質問

住宅購入や教育資金、老後資金の各ライフイベントで、資金が不足する時期や必要額はどのくらいかを聞いておくと、将来の不安が具体的な数字で把握できます。

リスクに関する質問

「病気や失業など不測の事態が発生した場合、家計への影響はどのくらいか」「住宅ローンや資産運用のリスクは適切か」を確認しておくと、安心して計画を立てられます。

解決策の実行と具体的な方法に関する質問

優先順位を確認する質問

保険の見直し、資産運用の導入、支出の改善のうち、何から手をつけるのが最も効果的かを相談しておくと、無駄のない行動計画が立てやすくなります。

資産運用に関する質問

リスク許容度にもとづき、どのような方法（NISAやiDeCoなど）で運用するのが適切かを確認すると、目標達成の可能性が高まります。

負債に関する質問

「住宅ローンの繰り上げ返済はライフプラン全体で行うべきか」「繰り上げ返済と資産運用のどちらを優先すべきか」を確認しておくと、判断がしやすくなります。

相談後の継続的なサポートに関する質問

見直しのタイミングを確認する質問

ライフプランは何年ごと、またはどのライフイベントの際に見直すのが適切かを聞いておくと、変化に柔軟に対応できます。

費用やサービス内容に関する質問

継続的な相談やシミュレーションにかかる費用、サービスの範囲はどうなっているかを確認しておくと、安心して利用できます。